Como Fazer Empréstimos no DeFi Com Cripto: Passo a Passo!

Hoje iremos conversar sobre empréstimo no mercado de criptomoedas!

Eu achei incrível conseguir pegar dinheiro emprestado sem precisar assinar dezenas de papéis, falar quem eu sou e diferente dos empréstimos tradicionais, você pode ainda pagar com o próprio lucro!

Neste vídeo, irei conversar sobre e aproveitar para fazer a operação na prática!

Investi 178 dólares, peguei 108 dólares emprestado na AAVE, mostrei tudo na prática!

Com o valor emprestado, compramos o X Verificado e ainda aproveitamos 6% de cashback com um cartão que paga em dólar! 🚀

Para começar, vamos entender alguns conceitos para todos estarem cientes do que estamos fazendo!

O que é DeFi?

DeFi (“Decentralized Finance” ou Finanças Descentralizadas) é um sistema financeiro que opera sem intermediários tradicionais, como bancos e corretoras.

Ele utiliza contratos inteligentes em blockchains, para oferecer serviços financeiros descentralizados, incluindo empréstimos, staking e yield farming.

As principais vantagens do DeFi são:

• Acessibilidade: Qualquer pessoa com conexão à internet pode participar.
• Transparência: Todas as transações são registradas na blockchain e podem ser auditadas.
• Controle Total: Os usuários mantêm a custódia dos seus fundos sem depender de bancos.

A fins de comparação, as finanças tradicionais em inglês são chamadas de “Traditional Finance”, e a sigla mais comum é TradFi.

O que é APR e APY?

Esses são dois termos essenciais para entender os retornos em plataformas DeFi.

• APR (Annual Percentage Rate): É a taxa de juros anualizada, sem levar em conta os juros compostos. Se um protocolo oferece um APR de 10%, isso significa que, ao final do ano, você receberá 10% sobre o capital investido, sem que os juros sejam reinvestidos.

• APY (Annual Percentage Yield): Diferente do APR, o APY leva em conta os juros compostos, ou seja, os juros ganhos são reinvestidos ao longo do tempo, aumentando o retorno total. Se um protocolo oferece um APY de 10%, isso significa que os juros são recalculados periodicamente e adicionados ao saldo principal.

Exemplo prático:

• APR (juros simples): Se a rentabilidade é 25% ao ano, sobre um capital de 1 COS, o saldo ao final do ano será 1,25 COS.

• APY (juros compostos): Considerando a mesma rentabilidade de 25% ao ano, mas com juros compostos mensais, o saldo ao final de 1 ano (12 meses) será 1,28 COS, pois os juros são reinvestidos a cada mês.

O que é Net APY?

O Net APY representa o retorno líquido após a dedução de taxas, como taxas de protocolo ou custos de transação na blockchain.

Isso é fundamental para entender o verdadeiro rendimento que você terá ao investir em uma plataforma DeFi.

Agora que você já compreende esses conceitos básicos, vamos falar sobre como funcionam os empréstimos no DeFi e como você pode usá-los de forma estratégica!

Sites para fazer Empréstimo no DeFi

AAVE – https://aave.com/

Compound – https://app.compound.finance/?market=usdc-mainnet

Passo a Passo para fazer o Empréstimo de criptomoedas

Acessar o site que você irá usar para fazer o empréstimo, no meu caso, irei usar a AAVE.

Na AAVE, vamos clicar em abrir o aplicativo.

O 1º passo é conectar a carteira, por isso criamos uma aqui no dia 4/2/25!

O 2º passo é selecionar a rede em qual iremos transacionar, no nosso caso, será a polygon.

Qual rede escolher?

Depende do seu objetivo, como o meu será gastar em dólar usando o cartão Kast, vou usar a Polygon.

Você pode levar em consideração o volume de mercado da rede e também, estar atento as taxas de gás, nas camadas 2, as taxas são mais baratas do que na rede da Ethereum.

Como funciona o mercado da AAVE?

Em markets ou mercados, você verá isso aqui:

O APY é o que está rendendo aos investidores (na imagem, seria o 6,15% e o 5,67%).

Já os 9,64% e o 9,25% é o custo para pegar emprestado.

Essas taxas variam conforme a oferta e demanda, ao decorrer do artigo, você verá como olhar o risco dos seus empréstimos!

O que posso usar como garantia?

Você pode todos os tokens que estão com o sinal verde na coluna “can be collateral” ou pode ser colateral.

Os que estiverem como “Isolated” como na imagem acima, não tem como usar de garantia.

Qual % sobre o valor investido posso pegar emprestado?

Em casos de tokens mais voláteis, você pode pegar até 80% emprestado, ou seja, depositou 100 dólares em WETH, você pode pegar emprestado até 80 dólares.

Já no caso de USDC ou USDT, são mais estáveis, você pode pegar até 85% do dinheiro investido.

Estratégia para não vender tokens

Caso você tenha algum token e não queira vender ele, você pode colocar na pool e pegar dólares emprestado, usar os dólares para o que você bem entender.

Ahh, mas não tem dia para pagar a dívida?

Não, você não tem data para pagar a dívida, o que pode acontecer é: Seu ativo (token) cair de preço e você ser liquidado, ou seja, usará do seu dinheiro para pagar a dívida.

Como se proteger para não ser liquidado na AAVE?

A dica é manter o “fator saúde” em 1.5 no mínimo. O ideal é não pegar mais de 60% do dinheiro investido.

Sobre a tela inicial:

Your supplies: Seus tokens que você investiu para render!

Assets to supply: Os tokens que você pode colocar para render e o quanto de juros renderá!

Your borrows: Seus empréstimos feitos.

Assets to borrow: Os ativos que você pode pegar emprestado e o custo deles.

Como funciona para pagar a dívida?

Caso você queira acertar parte ou toda a sua dívida, você clica em repay e segue o passo a passo.

Tem como trocar o ativo na AAVE?

Supondo que você colocou WETH para investir e pegou emprestado stablecoin de dólar. O mercado comece a cair… para você não ser liquidado, pode ser interessante trocar o ETH para a stablecoin.

Para fazer essa troca (pode ser feita tanto na parte investida como na parte do empréstimo), você clica em “Switch“, botão cinza na imagem acima.

Quais são os riscos de fazer empréstimo no DeFi?

Além da internet acabar, todos os protocolos não estão totalmente livres de riscos. A AAVE está há 5 anos no mercado e com um volume financeiro gigantesco.

Para se defender, a AAVE hoje paga para alguém denunciar bugs, e também tem a questão do stake em AAVE, onde, caso precise de dinheiro, 30% pode ser usado, mostro sobre isso no vídeo.

FAQ – Perguntas Frequentes

Qual é o volume ideal para conseguir interagir na rede da Ethereum?

O volume ideal para interagir na rede da Ethereum é estimado em mil dólares, pois, abaixo desse valor, as taxas de transação reduzem significativamente a rentabilidade, tornando difícil obter lucro.

Quais são os principais riscos ao interagir com DeFi?

Os principais riscos incluem ataques hackers, falhas em contratos inteligentes, alta volatilidade dos ativos e possíveis taxas elevadas de transação. Sempre faça sua própria pesquisa e utilize carteiras seguras para minimizar riscos.

Posso pegar dinheiro emprestado e fazer o que eu quiser com ele?

Sim, os dólares que você pegar emprestado no DeFi, poderá usar como quiser.